第六 投资理财的选择
第二框 股票、债券和保险 导学案
一、重点、考点：
1、股票的性质、特点、收入与风险
2、国债（政府债券）、金融债券和企业债券的区别
3、商业保险的作用、风险与收益、订立原则 4、自主创业的意义
5、个人应转变就业观念，做好自主创业的准备
【前延伸学案】
（一）高风险、高收益同在――股票
1、含义及性质：
（1）含义：
（2）性质：股票代表的是 对股份公司的所有权。
2、股票特点：
（1）不可退出性（可转让）
（2）流通性（生命力所在）
3、收入与风险：
（1）收入：股息和红利收入+股票价格上升带的差价。
（2）风险：股息和红利是公司的利润分配收入，具有不确定性；股票价格受公司经营状况、 、 、 等多种因素的影响，其波动有很大的
。这使 。 ，
。因此，股票是一种 的投资方式。
4、股票市场的建立和发展的意义：
（二）稳健的投资――债券
1、含义：
2、组成：
3、种类：
（1）国债（政府债券）：
①含义：
②发行主体：
③目的：
④风险与收益：
（2）金融债券：
①含义：
②发行主体：
③风险与收益：
（3）企业债券：
①含义：
②发行主体：
③风险与收益：
（三）规避风险的投资――保险
1、商业保险的含义：
（商业保险是一种合同关系）
2、作用：规避风险，转移损失，获得保障。
3、风险与收益：不出险没收益，出险后高收益。
4、保险业务的经营权限：
5、分类：
（1）人身保险：
（2）财产保险：
6、订立保险合同的原则：
（四）做好就业与自主创业的准备
1、我国实施积极的就业政策：
（1）我国当前的就业领域十分宽广，就业前景很好，但同时就业竞争也日趋激烈。
（2）当前就业形势以及政府的就业政策是个人自主选择职业、市场调节就业、国家促进就业。
2、自主创业的意义：
（1）有利于缓解我国的就业压力，为社会创造出更多的就业机会；
（2）有利于创造社会财富，促进国民经济的发展，更好地实现人生价值；
（3）有利于发扬创业精神，激发全体人民开拓进取、自强不息的创业精神，促进社会进步。
3、个人应转变就业观念，做好自主创业的准备：
（1）第一，要发挥主观能动性，发扬创业精神，具备创业精神和自主创业能力；
（2）第二，要具备良好的政治思想素质和遵纪守法、团结合作、爱岗敬业、诚实守信、奉献社会的道德素质，以及丰富的专业知识、综合性知识和技能，还有良好的身体素质和心理素质。
【内探究学案】
探究1：股票和债券对投资者在功能（受益权）、性质、偿还方式方面上的异同点：
股票债券
不
同
点性质
受益权
偿还方式
相
同
点
探究2：国债（政府债券）、金融债券和企业债券的区别：
国债金融债券企业债券
发行主体
风险状况
收益状况
流通性能
探究3：储蓄、债券、股票、保险的比较：
比较储蓄债券股票保险
区
别性质不同
受益权
不同
偿还方
式不同
投资效
益不同
联
系
4、商业保险与社会保险的区别
（1）性质不同：社会保险解决大多数社会成员共同需要的、最迫切的保险项目；商业保险建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现。
（2）给付标准不同：社会保险是保障基本生活水平的保险；商业保险保障项目广泛，形式多样，给付标准较高。
（3）费用负担不同：社会保险大多数是个人、企业和政府共同负担或由政府承担；商业保险完全由个人负担。
（4）保险依据不同：社会保险由国家和有关部门统一规定；商业保险以被保险人的需要为依据。
（5）保险范围不同：社会保险保障社会成员最迫切的保险项目；商业保险保障项目广泛，保障范围大小、给付标准的高低与缴纳的保险费成正比。
堂有效训练
一、单项选择题
1．面对日益增长的储蓄存款，专家呼吁政府应进一步拓宽居民投资渠道，引导居民消费。下列属于居民可以选择的投资方式有 （ ）
①股票 ②企业债券 ③政府债券 ④商业保险
A．①②④ B．①②③ C．②③④ D．①②③④
2．“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”。针对的是股票、债券等投资方式的（ ）
①流动性 ②收益性 ③风险性 ④稳定性
A．①② B．①③ C．②③ D．③④
3．在我国，根据发行者不同，可分为政府债券、金融债权和企业债券。这些债券收益率高低和风险的大小是相对应的。这三类债券在收益率和风险方面的恰当排序是 （ ）
①收益率由高到低的顺序是：企业债券、金融债券、政府债券 ②收益率由高到低的顺序是：金融债券、企业债券、政府债券 ③风险由大到小的顺序是：企业债券、金融债券、政府债券
④风险由大到小的顺序是：金融债券、企业债券、政府债券
A．①② B．②③ C．③④ D．①③
4．公民存款储蓄、购买股票、债券的共同点是 （ ）
①都是以获得利息为目的 ②都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利 ③都是具有较大风险的投资行为 ④都能给投资者带一定的利益
A．①② B．②③ C．②④ D．①③④
5．购买商业保险时，投保人和保险公司应遵循_________的原则订立保险合同。
①公平互利 ②协商一致 ③保险合同 ④投保人先交保险费 ⑤自愿订立
A．①②③ B．③④⑤ C．①②⑤ D．③④⑤
二、非选择题：
6、―：现在，我国金融机构人民币存贷利率较低，这对个人投资的影响增强，人们不只是在存款和购物上进行选择，而更多地寻找“钱生钱”的途径。
二：中央银行再次宣布降息。《南方日报》记者对某市市民进行了多层次的访谈。现仅录两例：一位退休老人，有一笔1万元的定期存款，当他按期到银行办手续取款时，利息率已降低两天了。当记者问他还存不存，他毫不犹豫地说：“存！我习惯于钱不用就存，因为炒股风险太大，买房太贵买不起，银行利息虽然不高，但保险。”一位在房地产公司工作的李先生，拿着刚存完钱的存折时记者说：“我存的钱不多，降息对我的影响不大，我有购房的安排，不会因降息改变，反而降息对购房更有利。”
结合上述材料回答：
（1）居民的“钱生钱”的途径主要有哪些？居民投资行为的目的是什么？
（2）假如你是一个投资者，你认为在选择投资方向时应注意哪些问题？请简要说明理由。
【后拓展学案】
一、单项选择题
1．《保险法》规定：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。该规定（ ）
①揭示了投保人和保险人是保险合同关系的主体 ②指出了购买商业保险的一般程序 ③说明保险合同双方当事人法律地位是平等的 ④要求保险合同的订立必须建立在协商一致的原则基础上 A．①② B.③④ C.①③④ D.①②③
张先生家是典型的小康之家，夫妻两人年均收入约6万元，张先生准备每年拿出6000元左右为自己的妻子及女儿购买保险，寿险顾问为他提供了保险建议，回答2―4题。
2、从材料中可以看出，张先生购买的保险是 （ ）
①属于商业保险，以他个人的财产为保险对象 ②以人的寿命和身体为保险对象，给付标准较高 ③建立在商业原则基础上，其购买费用完全由个人负担 ④属于社会保险 ，是一种保值增值的投资行为
A ①②③ B ①②④ C ①③④ D ②③
3、上述材料表明，居民投资保险 （ ）
①能够获得一定的经济补偿，是用以补偿自然灾害或意外事故造成损失的一项措施 ②能避免自然灾害或意外事故的发生，保障居民的基本生活水平 ③商业保险是一种针对风险本身的投资方式，有利于企业生产顺利发展和人民生活稳定 ④是参与保险者个人及单位意志的体现，为企业生产发展和人民生活稳定提供了资金
A. ①② B. ②③ C. ①③ D.③④
4、如果材料中张先生本人受到人身意外伤害，则保险公司 （ ）
A、给付保险金 B、退还保险金 C、给付医疗费 D、不予赔偿
5．根据中国人民银行上海分行的调查，目前购买国债已经成为居民家庭持有金融资产的首选。“现在老百姓一听说要发行国债，半夜就起到银行排队，国债一个上午就买光.” 国债之所以热销是因为 （ ）
①国债是由银行等金融机构发行的债券，利率高于存款储蓄 ②国债是国家可以无限制发行的，风险小，利率水平较存款储蓄高 ③在各种债券中，国债是一种最安全的债券，被人们称为“金边债券” ④国债利息收入属于劳动所得，其作为金融债券，可抵押可转让，流通性强 ⑤公民生活水平提高、投资方式日益多元化 ⑥国债在各种投资方式中风险最小，收益最高，可以提前支取
A ①③⑤⑥ B ②③④⑤ C ②③⑤ D ①③④⑥
6、下列对债券和股票的认识正确的是 （ ）
①都是能获得一定收益的有价证券 ②都要承担无限责任 ③都是筹集资金的手段 ④受益权相同，都承诺在一定时期内支付约定利息并到期偿还本金 ⑤性质相同，都是投入公司的资金所有权证书 ⑥都是可能获得收益的金融资产 ⑦股票可以买卖，具有明确的付息期限，债券只能到期还本付息，股票收益总是大于债券收益 ⑧债券以定期收取利息为条，其安全性比股票大 ⑨债券和股票主要区别表现在购买者与公司的实际经济关系不同
A ①③⑥⑧⑨ B ②③⑤⑦⑨ C ①②④⑥⑧ D ②④⑤⑥⑦
7、公民存款储蓄，购买国债，参加商业保险的共同点有 （ ）
①都以获得利息为目的 ②都是个人投资行为，对国家建设和公民的生活有利 ③都是针对风险本身的投资行为，都具有较大的风险 ④都可能给投资者带一定的利益
A ①② B ②④ C ①③ D ②③
8.下列对于股票的认识，正确的是（ ）
①股票是股份有限公司发给股东的一种入股凭证 ②所有的股份制企业都可以发行股票，持有股票的人就是股份有限公司的董事 ③股票代表的是出资人对公司的所有权 ④股东凭借股票定期从股份公司取得的收入称为利息 ⑤股票是股份有限公司的股东取得股息收入的一种有价证券 ⑥股票代表的出资人对公司的所有权就是指收益权
A．①②④⑥ B. ①③⑤ C. ②③④⑥ D. ①③④⑤
铁道部在北京宣布，经国家发展与改革委员会、中国人民银行、中国证监会批准，中国铁路建设债券即将公开发行。本期债券发行总额为50亿元，其中浮动利率债35亿元，期限为10年期，年利率为以1年期银行存款利率为基准上浮2．6％，每年付息一次，到期支付本金和最后一年利息；固定利率债券15 亿元，期限为5年，年利率3．9％，到期一次还本付息。运用所学知识，回答9-10题。
9．中国铁路建设债券 ( )
A属于政府债券 B属于企业债券 C属于公司债券 D属于金融债券
10．上述材料表明 ( )
①债券信用度高，风险较小 ②债券具有明确的付息期限，必须偿还本金 ③债券利率水平一般高于同期储蓄存款利率 ④债券可以流通转让，可以抵押贷款
A．①② B．②④ C．②③ D．①④
二、非选择题：
11．比较以下投资方式，并填写结论。
储蓄存款债券股票 保险
流动性 低 高 高 低
收益性 低 较高 较高 具体分析
安全性 高 较高 低 高
讨论回答:假如贺先生家有10万元闲置资金，请综合考虑各种因素，帮他设计一套最中意的投资方案。
提示：设计原则：分散投资，化解风险。
设计依据：既考虑收益性，又考虑安全性，还要考虑风险化解。
第二框 股票、债券和保险 参考答案
【内探究学案】
1、股票和债券对投资者在功能（受益权）、性质、偿还方式方面上的异同点：
股票债券
不
同
点性质股东的入股凭证，体现股东对公司的所有权关系债务凭证，体现筹资者与债券持有者之间的债务债券关系
受益权以取得股息和红利为补偿条，经营状况好坏决定着股票的收益以定期取得利息为条，安全性比股票大
偿还方式股东不能退股，只能转让或上市买卖股票有明确的付息期限，到期必须偿还本金
相
同
点1、都是有价证券；
2、都是集资手段；
3、都是能获得一定收益的金融资产。
2、国债（政府债券）、金融债券和企业债券的区别：
国债金融债券企业债券
发行主体国家银行等金融机构，主要是商业银行企业
风险状况风险小安全系数较国债低， 比企业债券高风险较大
收益状况高于储蓄利率，低于金融债券利率，收益稳定利率一般高于国债和银行储蓄收益较高
流通性能流通性强流通性较强流通性较低
3、储蓄、债券、股票、保险四种投资方式之间的比较：
比较储蓄债券股票保险
区
别性质不同资金的存取债务凭证入股凭证风险保障
受益权
不同取款获利息，安全性最大定期收取利息，安全性比股票大收取股息分享红利，经营决定收益按保险条款，从保险公司获得相应经济补偿
偿还方
式不同按存款方式获得本金和利息有明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，能转让或上市买卖保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金
投资效
益不同利率较低，风险较低
信用度高，收益高，代用率高，流通性强，风险较储蓄大
收益高，风险大时间长，保险事故发生后，有回报
联
系1、都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利；
2、一般都能给投资者带一定的收益。
堂有效训练：1―5：DCDCC
6、答：（l）①主要有存款储蓄、购买股票、购买债券、购买商业保险、直接投资等。②居民投资的方向可能一样，但其目的都是相同的，都是为了获得利润或者规避风险，减少损失。
（2）①要注意投资的回报率和风险性。投资的目的是为了获得收益，但投资的风险大小不同。银行存款基本没有风险性，而购买股票、公司债券、金融债券等风险较大，投资时应慎重。②要注意投资的多样化，不应局限在银行储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们带了更多的投资机会。③投资要根据自己的经济实力量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券；经济实力允许，可选风险高、收益高的投资，如买债券、炒股、投资房地产等。④要注意投资的合法性，既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。
【后拓展学案】1―5：CDCDC 6―10：ABBAC
11、（1）3万元用于银行存款，虽收益较低，但风险小，稳定性强。
（2）4万元用于购买国债，国债收益高于银行存款，且风险也小，有很强的流动性。
（3）2万元用于购买股票，做风险投资，虽风险大，但可能带高收益。
（4）1万元根据家庭成员身体状况及财产状况，用于购买保险，以防范意外风险。
12、2008年4月18日，胶济铁路淄博段发生特大交通事故。“4•18”铁难之后，保险行业都作出了快速的反应，及时赔付，使人们的损失获得了相应的经济补偿。
（1）购买保险应遵循什么原则？
（2）商业保险在我国经济与社会发展中有何作用？
（3）近年我国保险业发展势头良好，其主要原因是什么？
12、（1）购买保险应遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则。
（2）商业保险有利于避免风险，减少损失，减轻风险给个人和社会造成的负担，投保人的投保是一种投资行为，在风险事故发生时，可以获得保险人的赔偿回报，有利于人民生活的稳定；同时，参加保险投资，有利于促进我国保险业的发展，保障经济快速、健康发展。
（3）随着改革开放的深入，生产力水平大幅度提高，人民收入水平增加了。人们的投资观念发生了变化，手中有钱，开始考虑多种投资方式，使自己的资金保值增值。
13．有人认为，在我国，对个人投资说，投资国库券、金融债券、企业债券差不多。请你谈谈的理解。
13．答：（l）在个人投资中，投资国库券、金融债券、企业债券的风险是不同的，因而在投资收益率方面就存在差别。
（2）一般说，国库券是政府发行的一种政府债券，由于债务是以整个国家的财富和政府的信誉为担保的，因而投资于国库券的风险最小，投资的收益率也低。金融债券的信誉度要比国库券一类的政府债券低一些，所以金融债券的风险大一些，利率也一般高于国库券。
（３）企业债券的债务一般由企业的财产担保，相对于国家和银行说，它的财力局限性是显而易见的。特别是企业的经营状况往往会发生较大的波动性，因而投资于企业债券的风险明显大于前两种，然而企业债券的吸引力在于它的利率较高。
14. 经中国银监会批准，民生银行已获得开办人民币理财业务资格，并于2004年11月17日起，在全国推出“民生财富•人民币保得理财”的人民币理财产品。此次推出的“保得理财”一期产品，具有较高的可预期收益，产品依托的资产为保险系数较高、具有国家信誉担保的政府债券或政策性金融债券。
请你对政府债券的安全性、代用性、流通性及其利率水平给予简要评价。
14．政府债券是由国家发行的，以国家信誉和财力为担保，由国家承担还本付息的责任，其安全系数高于金融债券，风险最小，安全性最好。其利率水平一般比同期银行存款储蓄利率略高，但低于金融债券。政府债券可以在到期日之前在证券交易所上市流通转让，价格公开，信用度高，比较容易转让。还可用于抵押。因此，我国政府债券具有信誉度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。
