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储蓄存款和商业银行

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第一框 储蓄存款和商业银行
一、要求
1、基本要求
(1)知道储蓄存款的含义及我国的主要储蓄机构
(2)了解利息的含义和计算公式
(3)知道储蓄存款的基本类型和特点
(4)把握商业银行的含义和主要业务

二、基础知识
1、便捷的投资――储蓄存款
(1)我国的储蓄机构主要是_________。
(2)存款利息是银行因为使用储户存款而_____________,是存款本金的___________.
(3)存款利息的计算公式:_______________________________________________.
(4)目前,我国的储蓄主要有___________和_____________两大类.
(5)因为银行的信用比较高,储蓄存款比较安全,风险较低,但也存在_________________
____________________________________________________________.
2、我国的商业银行
(1)商业银行含义:是指经营____________、发放贷款、办理结算等业务,并以 为主要经营目标的金融机构。我国商业银行的主体是 。
(2)商业银行的主要业务: 、 、 。存款业务是商业银行
的 。贷款业务是商业银行的 ,也是商业银行营利的 。

三、思考问题
1、居民储蓄越多越好吗?

2、储蓄存款是各种投资方式中最好的一种,因为它没有任何风险?

四、深化拓展
1、利率变动对经济发展的影响
(1)调整存款利率、贷款利率 调节存款量、贷款量 调节流通中的货币量
(2)利率杠杆的运用:当社会总需求大于总供给或出现通货膨胀时,会提高利率,以减少货币量,抑制总需求和物价上涨;反之,当总需求小于总供给或者出现通货紧缩时,则会降低利率,以增加货币量,刺激总需求的增长。
2、我国现阶段的银行分为:中央银行、商业银行和政策行银行
(1)中央银行:简称“央行”,即中国人民银行,它是在国务院领导下,制定和执行货币政策的国家机关,是我国政府的组成部分,是我国银行金融机构的领导力量。
(2)商业银行:主要包括国家控股的中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、交通银行以及中国邮政储蓄银行,它们属于企业性质的。还有一些私有性质的商业银行,如招商银行、广发银行等。
(3)政策行银行:到目前为止,我国有中国国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。政策行银行“只贷不存”,坚持自主经营,自担风险,保本微利,不与商业银行竞争的原则。

3、活期储蓄与定期储蓄的比较
活期储蓄定期储蓄
流动性
收益水平较低高于活期储蓄,但一般低于债券和股票
风险程度
作用最大限度的吸收社会闲散资金,方便储户小额资金的存入和使用。积累性强,适合人民群众节余款和积少成多的大宗用款的存储需要。

4、银行利润如何计算:
银行的利润与三方面的因素有关,即存款利息、贷款利息与银行费用。
其公式为:银行利润=贷款利息―存款利息―银行费用

5、存款和贷款业务比较
存款业务贷款业务
含义
银行的地位债务人债权人
作用基础业务,没有存款就没有商业银行主体业务,商业银行利润的来源
联系

四、巧建结构
五、应用练习
1、某年上半年定期存款利率是3.78%(整存整取),同期居民消费价格指数(CPI)同比上涨了7.9%。小张年初存入了1万元半年定期存款,到期时( )
A.小张的货币购买能力下降 B.小张的货币购买能力上升
C.上张的货币购买能力没有变化 D.CPI变化对小张没有任何影响
2、2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3%,而消费价格指数为5%,同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是
①人们要应对未来住房、养老等支出
②居民的消费趋于饱和
③储蓄对利率的变化有弹性
④股票、债券等有价证券投资风险大
A.①② B.①④ C.②③ D.②④
3、随着改革开放不断深入,我国经济与世界经济联系日益紧密,居民享受开放成果日益广
泛。金融体系的改革使居民的理财方式日益多样。小华有人民币7700元,如果目前汇率是
1美元=7.7元人民币,人民币一年期存款利率是3%,美元是4%,预计一年后人民币升值到
1美元=7.5元人民币,小华可行的最佳理财方案是
A.用人民币存款,一年后可得8142元
B.用人民币存款,一年后可得7931元
C.用美元存款,一年后可得1057美元
D.用美元存款,一年后可得1040美元
4、美国次贷危机是指因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的风暴。次贷危机对商业银行机构的启示是( )
A、扩大存款业务,因为它是商业银行的主体业务
B、减少贷款业务,防范金融风险
C、贷款时坚持真实性、谨慎性、安全性、效益性原则
D、要不断降低存贷款利率
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